有意思的金融常識
1.金融有哪些有趣的知識
1、利息
銀行家的兒子問爸爸:“爸爸,銀行里的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢?”銀行家:“兒子,冰箱里有一塊肥肉,你把它拿來?！眱鹤幽脕砹恕！霸俜呕厝グ伞！眱鹤訂?“什么意思?”銀行家說:“你看你的手指上是不是有油啊?”
2、投行
有一個投行菜鳥問:“什么是投行?”前輩拿了一些爛水果問他:“你打算怎么把這些水果賣出去?”菜鳥想了半天說:“我按照市場價打折處理掉?！边@位前輩搖頭,拿起一把水果刀,把爛水果去皮切塊,弄個漂亮的水果拼盤:“這樣,按照幾十倍的價格賣掉”。
2.這里有朋友交流一下金融知識學習心得嗎
金,金子;融,融通;金融——金子的融會貫通。
古今中外,黃金,因其不可毀滅性、高度可塑性、相對稀缺性、無限可分性、同質(zhì)性及色澤明亮等特性特點,成為經(jīng)濟價值最理想的代表、儲存物、穩(wěn)定器和交換媒介之一,并因此成為世人喜愛和追逐的對象金融,是指貨幣資金的融通,可分為直接金融和間接金融,此兩種資金融通方式的區(qū)別在于有否金融機構(gòu)介入,沒有則為直接金融,有則為間接金融。 金融產(chǎn)品指的是各種經(jīng)濟價值的載體,如現(xiàn)金、股票、期貨等。
比如我們說張三很有錢,不過他的3百萬塊錢都買了股票,現(xiàn)在這些股票的市場價值還不到1百萬。從這個列子中,我們看到價值在不同的載體中轉(zhuǎn)換并存在。
除極少數(shù)情況下,如金條、金磚等,這種載體往往是以非實物的有價證券形式存在,因此也稱為金融資產(chǎn)。 此外,由于金融產(chǎn)品又能用來贏利,所以又稱為金融工具。
上述張三用錢買股票就是想用股票這個金融工具去賺錢金 融機構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu),為金融體系的一部分,金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業(yè),與此相應,金融中介機構(gòu)也包括銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司和基金管理公司等金融危機指的是與金融相關(guān)的危機,也就是金融資產(chǎn)、金融市場或金融機構(gòu)的危機,如股災、金融機構(gòu)倒閉等。 上述的個案金融危機國內(nèi)外時有發(fā)生。
但根據(jù)不同的市場和國家,如果個案危機處理不及時、不好,很容易演變?yōu)橄到y(tǒng)性金融危機。這次美國引發(fā)的全球性金融危機就是一個再好不過的列子。
次貸只是美國這棵金融大樹上的一個分枝,它的斷裂沒有得到及時處理,導致整棵大樹幾乎全面倒塌,整棵大樹的倒塌又導致全球性的金融災難系統(tǒng)性金融危機是那些波及整個金融體系乃至整個經(jīng)濟體系的危機,比如1930年代引發(fā)西方經(jīng)濟大蕭條的美國金融危機,1990年代導致日本經(jīng)濟萎靡不振的日本金融危機,1997年下半年襲擊東南亞的亞洲金融危機等,。
3.有哪些金融知識是你不可不知的呢
其實,在短期金融理財產(chǎn)品的選擇上,人們只需要考慮到自己的實際情況,以及自己所選擇的短期金融理財產(chǎn)品的特性,就能夠選擇到比較合適的短期金融理財產(chǎn)品。
首先需要了解到的情況,就是自己的風險承擔能力如何,風險承擔能力要根據(jù)自己所擁有的資金狀況來看,假如人們在很長一段時間內(nèi)都不需要使用錢,而且有足夠的存款,那么人們的風險承擔能力就是比較高的,在這種情況下,可以選擇風險稍微高一點的短期金融理財產(chǎn)品,風險稍微高一點的短期金融理財產(chǎn)品,能夠讓人們獲得的收益也會更高。 選擇短期金融理財產(chǎn)品,還需要考慮到的一點就是產(chǎn)品的周期性到底是多久,在三個月以內(nèi)的金融理財產(chǎn)品,都屬于短期金融理財產(chǎn)品,人們可以根據(jù)自己的資金使用狀況,來決定購買周期性為多久的短期金融理財產(chǎn)品。
人們自己還可以再去多了解一些其他的短期金融理財知識,多學習一些知識,對理財具有一定的好處。
4.想提高金融方面的知識,我應該怎么做
樓主你不用擔心,等時間長了,接觸的人多了,你就會自然而然就懂了。
當然如果要以最快的方式來充實這方面的知識,那就平時要多看些金融方面的書,和多看些金融方面的電視,尤其是最近的關(guān)于金融方面特大新聞等。如果你這個都不了解,那就沒辦法了。
金融這個范圍很廣,當您在跟您的客戶討論或談及這些方面的問題時,你不妨把你看到的最近的最新的問題拿出來跟他一起探討,這樣既可以解決尷尬的場面,又可以使對方對這個問題很感興趣,兩全齊美,何樂而不為。
當遇到對方談及一些你不在行的領(lǐng)域,你不妨認真聽他的解說,對方也會很高興,因為他找到了一個愿意接受他新知識的人,他會很樂意跟你討論的。千萬不要不懂裝懂。
至于節(jié)假日或平時你一定要規(guī)定一個時間來看這個方面的書籍,持之以恒,你就會發(fā)現(xiàn),你的知識增長了很多。當然最關(guān)鍵的還是要靠你自己的努力。
我就說到這,祝愿你工作順利。
5.金融投資理財知識有哪些總結(jié)
什么是理財? 所謂理財就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力,合理安排資金的運用,并使之最大程度增值的過程。 2。
什么是股票?股票有何特點? 股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。特點:收益不確定、流動性高、抵御通貨膨脹、風險性高、對投資者的要求高。
3。什么是債券? 債券是發(fā)行人依照法定程序發(fā)行,并約定在一定期限還本付息的有價證券。
4。什么是封閉式基金? 封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時,限定了基金單位的發(fā)行總額,籌集到這個總額后,基金即宣告成立,并進行封閉,在一定時期內(nèi)不再接受新的投資。
5。什么是開放式基金? 開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時,基金單位的總數(shù)是不固定的,可視投資者的需求追加發(fā)行。
6。什么是投資組合理論? 從了解投資者的風險偏好和投資需求開始,確立投資目標,全方位選擇投資渠道,作出合理的投資決策,在追求資產(chǎn)與負債匹配的基礎(chǔ)上合理分配投資者資產(chǎn),然后評估其業(yè)績。
7。真正的投資是什么? 真正的投資是用別人的錢為你賺錢,用別人的時間為你賺錢,用別人的智慧為你賺錢,用穩(wěn)健投資創(chuàng)造永恒的價值。
8。什么是大額儲蓄存款? 大額存款是國外銀行很早就開辦的一項業(yè)務(wù),一般是吸引巨額存款而開辦的,用存單的形式,利率由存款人與銀行直接商訂,存款確定、不計復利,存單未到期一般不能提前支取,而且除另有協(xié)議外,遇利率調(diào)整仍按原商定利率支付利息。
存單記名,可掛失,面額不固定(這種形式近似協(xié)議存款)。 9。
什么是國債? 國債是以 *** 為籌措財政資金而向投資者發(fā)行的,并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 10。
債券有哪些特點? 安全性好、收益比銀行存款高、流動性較強 11。 什么是金融債券? 金融債券是指銀行及非銀行金融機構(gòu)依照法定程序發(fā)行并約定在一定時期內(nèi)還本付息的有價證券。
12。什么是企業(yè)債券? 企業(yè)債券是企業(yè)依據(jù)法定的程序發(fā)行的,約定在?定期限還本付息的有價證券。
它表示發(fā)行債券的企業(yè)和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 13。
個人或家庭投資目標有哪些? 不同人的投資目標各不相同,但一般可概括為下述幾種:醫(yī)療或應付不測事件;積累退休養(yǎng)老金;積累教育準備金;購置房產(chǎn)汽車等;積累創(chuàng)業(yè)資金;彌補當前生活開支。 14。
如何確定合適的投資期限? 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期,一般而言,實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短,期望的投資收益率越高,要求其風險承受能力就越高。
6.金融知識包括哪些
什么是金融衍生產(chǎn)品?它包括哪些種類? 衍生產(chǎn)品是英文(Derivatives)的中文意譯。
其原意是派生物、衍生物的意思。金融衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)(Underlying Asserts)派生出來的金融工具。
由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒有相應科目,因而也被稱為“資產(chǎn)負債表外交易(簡稱表外交易)”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易,即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易,不需實際上的本金轉(zhuǎn)移,合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價結(jié)算的方式進行,只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貸款。
因此,金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應。保證金越低,杠桿效應越大,風險也就越大。
國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多?；钴S的金融創(chuàng)新活動接連不斷地推出新的衍生產(chǎn)品。
金融衍生產(chǎn)品主要有以下下種分類方法 (1)根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)?？梢苑譃檫h期、期貨、期權(quán)和掉期四大類。
遠期合約和期貨合約都是交易雙方約定在未來某一特定時間、以某一特定價格、買賣某一特定數(shù)量和質(zhì)量資產(chǎn)的交易形式。期貨合約是期貨交易所制定的標準化合約,對合約到期日及其買賣的資產(chǎn)的種類、數(shù)量、質(zhì)量作出了統(tǒng)一規(guī)定。
遠期合約是根據(jù)買賣雙方的特殊需求由買賣雙方自行簽訂的合約。因此,期貨交易流動性較高,遠期交易流動性較低。
掉期合約是一種內(nèi)交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產(chǎn)的合約。更為準確他說,掉期合約是當事人之間簽討的在未來某一期間內(nèi)相互交換他們認為具有相等經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流(Cash Flow)的合約。
較為常見的是利率掉期合約和貨幣掉期合約。掉期合約中規(guī)定的交換貨幣是同種貨幣,則為利率掉期;是異種貨幣,則為貨幣掉期。
期權(quán)交易是買賣權(quán)利的交易。期權(quán)合約規(guī)定了在某一特定時間、以某一特定價格買賣某一特定種類、數(shù)量、質(zhì)量原生資產(chǎn)的權(quán)利。
期權(quán)合同有在交易所上市的標準化合同,也有在柜臺交易的非標準化合同。 (2)根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類,即股票、利率、匯率和商品。
如果再加以細分,股票類中又包括具體的股票和由股票組合形成的股票指數(shù);利率類中又可分為以短期存款利率為代表的短期利率和以長期債券利率為代表的長期利率;貨幣類中包括各種不同幣種之間的比值:商品類中包括各類大宗實物商品。具體見表3—1 表3—1 根據(jù)原生資產(chǎn)對金融衍生產(chǎn)品的分類 對象|原生資產(chǎn)| 金融衍生產(chǎn)品 利率|短期存款| 利率期貨、利率遠期、利率期權(quán)、利率掉期合約等 |長期債券| 債券期貨、債券期權(quán)合約等 股票|股票 | 股票期貨、股票期權(quán)合約等 |股票指數(shù)| 股票指數(shù)期貨、股票指數(shù)期權(quán)合約等 貨幣|各類現(xiàn)匯| 貨幣遠期、貨幣期、貨幣期權(quán)、貨幣掉期合約等 商品|各類實物商品|商品遠期、商品期貨,商品期權(quán)、商品掉期合約等 (3)根據(jù)交易方法,可分為場內(nèi)交易和場外文易。
場內(nèi)交易,又稱交易所交易,指所有的供求方集中在交易所進行競價交易的交易方式。這種交易方式具有交易所向交易參與者收取保證金、同時負責進行清算和承擔履約擔保責任的特點。
此外,由于每個投資者都有不同的需求,交易所事先設(shè)計出標準化的金融合同,由投資者選擇與自身需求最接近的合同和數(shù)量進行交易。所有的交易者集中在一個場所進行交易,這就增加了交易的密度,一般可以形成流動性較高的市場。
期貨交易和部分標準化期權(quán)合同交易都屬于這種交易方式。 場外交易,又稱柜臺交易,指交易雙方直接成為交易對手的交易方式。
這種交易方式有許多形態(tài),可以根據(jù)每個使用者的不同需求設(shè)計出不同內(nèi)容的產(chǎn)品。同時,為了滿足客戶的具體要求、出售衍生產(chǎn)品的金融機構(gòu)需要有高超的金融技術(shù)和風險管理能力。
場外交易不斷產(chǎn)生金融創(chuàng)新。但是,由于每個交易的清算是由交易雙方相互負責進行的,交易參與者僅限于信用程度高的客戶。
掉期交易和遠期交易是具有代表性的柜臺交易的衍生產(chǎn)品。 據(jù)統(tǒng)計,在金融衍生產(chǎn)品的持倉量中,按交易形態(tài)分類,遠期交易的持倉量最大,占整體持倉量的42%,以下依次是掉期(27%)、期貨(18%)和期權(quán)(13%)。
按交易對象分類,以利率掉期、利率遠期交易等為代表的有關(guān)利率的金融衍生產(chǎn)品交易占市場份額最大,為62%,以下依次是貨幣衍生產(chǎn)品(37%)和股票、商品衍生產(chǎn)品(1%),1989年到1995年的6年間,金融衍生產(chǎn)品市場規(guī)模擴大了5.7倍。各種交易形態(tài)和各種交易對象之間的差距并不大,整體上呈高速擴大的趨勢。
7.更快更穩(wěn)的賺錢金融理財知識有哪些
首先更快更穩(wěn)的賺錢理財知識包括很多,但是對于人們來說首要知道的知識是關(guān)于各種投資理財方式的相關(guān)情況,其中包括他們的風險與收益,他們的發(fā)展現(xiàn)狀和未來前景等一系列的相關(guān)知識。
此外,人們在選擇更快更穩(wěn)的賺錢方式之前應該充分結(jié)合自身的實際經(jīng)濟情況來選擇,而不能盲目的過于追求高收益的方式。因為很多高收益理財方式的背后會隱藏著巨大的風險,所以人們要根據(jù)自己的實際情況合理安排自己的投資結(jié)構(gòu),把投資風險降到最低,實現(xiàn)理財收益最大化。
當然了,人們獲得快速賺錢之道的理財知識的途徑也是比較簡單的,人們可以去一些專業(yè)正規(guī)的理財網(wǎng)站上去學習一些理財技巧還可以參考一些有關(guān)理財知識的相關(guān)書目,此外,人們還可以向一些經(jīng)驗豐富的資深理財者求教理財經(jīng)驗?？傊?這些都是非常有效的獲得快速賺錢之道理財知識的方法。
金融知識有哪些?
1、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持,這屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。2、單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。
3、銀團貸款主要成員中,牽頭行負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。
4、同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸,借入資金稱為拆入,貸出資金稱為拆出,同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化
5、我國開放式基金的銷售渠道有基金公司直銷、銀行及證券公司代銷、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷。
6、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查時,規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理等五個階段。
7、我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%、
8、我國的中央銀行利率有再貸款利率、超額存款準備金利率、再貼現(xiàn)利率。
9、結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行,由銀行兌付相應的人民幣。
10、公司成立日期是指公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。
11、無效合同的法律效力為自訂立時無效。
12、產(chǎn)品購買者要從購買行為中獲得利益,也要自己承擔決策風險,這是買者自負的含義。
13、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于公定利率。
14、中國人民銀行的職能包括:制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定
15、貨幣資金融通屬于金融市場最主要、最基本的功能。
16、銀行中間業(yè)務(wù)的特征主要有不運用或不直接運用銀行的自有資金;不承擔或不直接承擔風險;以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益
17、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。
18、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,貸款/存款比率不得超過75%。
19、對同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
20、子女作為所購房屋的所有權(quán)人,非所有權(quán)人的父母也可以作為共同借款人向銀行申請的貸款,稱為接力貸款。
21、商業(yè)銀行在貸款發(fā)放至回收期間,由于發(fā)放和管理貸款方面的操作技術(shù)性失誤等原因而形成的貸款風險,稱作操作性風險。
22、我國商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司發(fā)行的債券被稱為金融債。
23、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者,而應是多方面開展,這是基于風險分散的風險管理策略。
24、保證是指由第三人與債權(quán)人約定,當債務(wù)人不履行或無法履行債務(wù)時,其按照約定履行債務(wù)或承擔責任的行為。
25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的有效原則是指內(nèi)部控制應當具有高度的權(quán)威,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。
26、我國負責指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢資金監(jiān)測的金融機構(gòu)是中國人民銀行。
27、由出票人簽發(fā),委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是匯票。
28、持有期收益率的計算公式:(出售價格-購買價格 利息)/購買價格×100%。
29、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,一項資產(chǎn)的期限越長,其收益率一般越高,而其流動性和安全性則越低,效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證。
30、銀行信貸分析主要采用財務(wù)分析和非財務(wù)分析兩種方法,其中財務(wù)分析偏重于定量分析,非財務(wù)分析偏重于定性分析
31、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。
32、銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。
33、《中國人民銀行法》對我國貨幣政策目標的規(guī)定是保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經(jīng)濟增長。
34、判斷洗錢行為的直觀標準是交易目的。
35、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。
36、中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行
37、GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值
38、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲
39、商業(yè)銀行通常采取資本金來應對非預期損失。
40、銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵循的基本準則有:誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、保護商業(yè)秘密與客戶隱私
41、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括:安全性、流動性、效益性。
42、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標,通過制定和實施一系列的制度、程序和方法,對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。
43、人民法院、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)可以對單位存款提出扣劃
44、內(nèi)部控制的構(gòu)成要素主要包括:控制環(huán)境、風險識別與評估、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正
45、當事人以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)財產(chǎn)抵押的,應當辦理抵押物登記,抵押合同自登記之日起生效。
(詳情查看)
(詳情查看)
(詳情查看)
(詳情查看)
(詳情查看)
金融基礎(chǔ)知識
一、金融基礎(chǔ)知識金融是什么?金融實際上是貨幣整合,是社會經(jīng)濟生活中貨幣流通及其相關(guān)系的一系列經(jīng)濟關(guān)系的總和。金融是從時間和風險的角度設(shè)置稀缺資源的活動。接下來,讓小邊詳細介紹金融的基本知識,我希望能幫助你。必要的金融基礎(chǔ)知識1、資本市場:是證券融資和資本貸款長期經(jīng)營的市場。貨幣市場是一個在一年內(nèi)經(jīng)營短期資金的金融市場。需要資金的人通過資本市場籌集長期資金和短期資金;2、債券:債券是政府機關(guān)、金融機構(gòu)等機構(gòu)直接向社會借款籌集資金,承諾以一定利率支付利息,按約定條件償還本金,向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證;3、開放式基金:開放式基金是指基金發(fā)行的總額不穩(wěn)定,基金份額總額隨時增減的基金。投資者也可以根據(jù)基金報價在國家規(guī)定的營業(yè)場所購買或贖回基金份額;4.封閉式基金:封閉式基金是指提前確定發(fā)行總額,封閉期內(nèi)基金份額總額保持不變?；鹕鲜泻?投資者可以通過證券市場轉(zhuǎn)讓和交易基金份額。以上是小編基礎(chǔ)知識的相關(guān)內(nèi)容。
二、做一個金融的銷售助理應該懂得那些基本金融知識
想做金融的銷售助理,你得學習一些金融方面的常識問題,最重要的是你的學習銷售知識,溝通知識,以及怎樣和別人相處的比較融洽。因為是進入和專業(yè)不服的行業(yè),你每天都不要忘記學習金融知識,才能不斷的提高自己,我相信只要你肯付出,通過不斷的努力,一定會成功的。
三、關(guān)于我國金融營銷現(xiàn)狀與對策,求現(xiàn)狀資料。
隨著金融市場全球化、全球資金一體化、通訊技術(shù)現(xiàn)代化的發(fā)展,作為服務(wù)貿(mào)易重要組成部分的金融業(yè)的開放融營銷受到巨大沖擊。金融主,不僅表現(xiàn)為金融企業(yè)在完善服務(wù)設(shè)施、提高服務(wù)質(zhì)量、豐富服務(wù)手段等方面的競爭,而且還表現(xiàn)在創(chuàng)新金融工具、有針對性地開展金融服務(wù)等深金融營銷觀念,進行金融新產(chǎn)品開發(fā)、組合,實施各種營獲得良好發(fā)展空間的需要。本文擬就金融營銷問題作初步探討。 一、金融營銷的發(fā)展和特點 1、金融營銷的發(fā)展歷程 1.金融營銷萌芽階段——20世紀50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯(lián)合會議上,第一次提到市場營銷在銀行的運用。在英國,直到20世紀60年代早期,才有少數(shù)幾家銀行意識到營銷研活動都很重要,將營銷思想引入到金融領(lǐng)域中來。此時金融營銷還處于萌芽階段。整個60年代,市場營銷在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展非常緩慢,盡管一些銀行開始采用廣告等營銷手段,但它們還沒有充分認識營銷在整個企業(yè)運營中的重要作用。 2.金融營銷發(fā)展階段——20世紀70至8中期以后,許多金融企業(yè)開始意識到它們所經(jīng)營的業(yè)務(wù)的金融方面的需求,營銷創(chuàng)新成為這一時期金融營銷發(fā)方金融營銷的特點是從簡單的采用營銷方法到廣泛運用營銷思想的轉(zhuǎn)變,市場細分和企業(yè)定位是金融企業(yè)研究的重點。20世紀80年代,西方國家的金融服務(wù)業(yè)發(fā)展迅猛,成為整個經(jīng)濟活動中發(fā)展最快的功能,市場營銷無疑已經(jīng)確立了在而市場營銷作為一種經(jīng)一步研究。 3.金融營銷成熟階段——20世紀以來,西方國家的金融營銷出現(xiàn)了一些新的特點。金融營銷研究的重點開始由銀行轉(zhuǎn)向其他金融機構(gòu),金融營銷研究的核心由戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向關(guān)系。國際營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷成為新的研;金融企業(yè)更加強調(diào)白領(lǐng)階層和新生代收入的增加,行業(yè)務(wù)。與此同時,其金融營銷也面臨著新的挑戰(zhàn),他們必須解決好下列問題:如何更好地適應環(huán)境的迅速變化和保持自己的核心競爭力;如何開展金融業(yè)間的戰(zhàn)略合作;如何更好地滿足客戶的個性化需求和提供超值服務(wù);如何開展內(nèi)部營銷;如何面對金融全球化以及對利率市場化做好準備。 2、金融營銷的主要特點 1、從金融營銷的主體——金融機構(gòu)的地位看,金融企業(yè)作為金融服務(wù)的提供者,不僅要在資金籌集活動中針對不同投資者的需要開發(fā)不同的金融產(chǎn)品和服務(wù);又要在資金運用活動中針對不同的客戶,開發(fā)提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù),在滿足資金需求者要求的同時,保證資金的使用效率和質(zhì)量。此外,還要充分發(fā)揮其作為交易中介的地位和作用,積極為客戶提供各種各樣的中介服務(wù)。 2、從金融營銷的客體——金融服務(wù)的消費者看,隨著經(jīng)濟一體化和金融自由化的發(fā)展,金融市場發(fā)育日趨成熟,全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結(jié)算便成為可能,也使參與金融活動的金融消費者數(shù)量日益增多,構(gòu)成日趨復雜,對金融服務(wù)質(zhì)量的要求也越來越高。 3、從金融營銷的目的和要求看,實現(xiàn)收益最大化便成為企業(yè)提供金融服務(wù)的主要目的,企業(yè)為了實現(xiàn)這一目標必須向消費者提供各種優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù),由于金融服務(wù)的提供和服務(wù)的消費過程往往是同步進行的。二者在時間上和空間上具有不可分離性,這種金融服務(wù)提供與消費的同步性,要求金融企業(yè)不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì),樹立良好的企業(yè)形象,通過提供規(guī)范的服務(wù)才能贏得更多的顧客。 4、從金融營銷的標的——各種金融產(chǎn)品來看,它是金融活動中與資金融通的具體形式相聯(lián)系的載體,籌資者和投資者的工具,也是金融管理者在金融市場上買賣的對象,同時又是金融工程技術(shù)人員的勞動成果。其特征主要表現(xiàn)為: (1)存在形式上的無形性。它不采取任何具體的物質(zhì)形式來展示,而通常是采取帳簿登記、契約文書等形式,人們購買某項金融產(chǎn)品,并不一定非要持有具體的金融資產(chǎn),而只需保存代表該資產(chǎn)的某種憑證即可。 (2)本質(zhì)上的一致性和可替代性。金融產(chǎn)品與一般實物產(chǎn)品不同,它的使用價值和價值是重合的,它是一種價值尺度的表現(xiàn)。這種產(chǎn)品本質(zhì)的一致性賦予了不同金融產(chǎn)品間的可替換性和極易被其他金融企業(yè)所仿效,從而加大了競爭的難度。 (3)表現(xiàn)形式的多樣性。金融產(chǎn)品在形式上因其期限、流動性、承擔的風險、發(fā)行者的不同而有較大的區(qū)別?；I資者可利用不同金融產(chǎn)品的這些差異,吸引不同的金融投資者;投資者也可以利用這些差異進行合理的資金投向選擇,實現(xiàn)自己參與金融活動的目的。 5、從金融營銷的實現(xiàn)方式看,在金融企業(yè)中,員工成為營銷活動的主體,員工的狀況直接決定著顧客的滿足程度,因此,金融企業(yè)在做好企業(yè)與顧客的外部營銷的同時,必須把一線員工作為內(nèi)部“顧客”,對一線員工做好內(nèi)部營銷,包括工作設(shè)計、員工招聘、員工培訓、相互溝通及激勵等。成功的內(nèi)部營銷是成功的外部營銷的前提。 (1)科學的市場定位和產(chǎn)品創(chuàng)新。加強對客戶市場的研究,根據(jù)需求同質(zhì)的特點,將企業(yè)和公眾劃分為若干個消費群體,針對客戶的不同需要,向選定的目標客戶群體提供獨特的金融產(chǎn)品、服務(wù)和營銷組合,在維持客戶忠誠度的同時,不斷延伸和拓展新的市場。 (2)金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新既與技術(shù)創(chuàng)新有關(guān),也與金融市場體制創(chuàng)新有關(guān),它主要是通過采納和運用改變金融市場結(jié)構(gòu)的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)來實現(xiàn)。金融企業(yè)應當在市場細分和合理定位的基礎(chǔ)上,根據(jù)消費者的不同需要,適時地創(chuàng)新不同的產(chǎn)品和服務(wù),最大限度地滿足這些需要。 二、金融營銷的現(xiàn)狀和對策 1、金融營銷的現(xiàn)狀 1.市場營銷觀念陳舊。在金融業(yè)務(wù)活動中,大多數(shù)銀行的經(jīng)營觀念還是停留在金融產(chǎn)品的推銷階段,尤其是一些主管貸款的銀行高級職員,依然是一副居高臨下地對待有求于他的客戶,這種以銀行為中心的經(jīng)營導向,顯然不適應現(xiàn)代金融市場的競爭要求。 2.市場營銷認識不全面。有些在經(jīng)營策略上雖也借用了營銷的概念和手法,但往往又把推銷當營銷,只有在推銷自己企業(yè)產(chǎn)品時才零星地使用廣告、宣傳公關(guān)策略,各項宣傳缺乏整體性和一致性,未能將銀行產(chǎn)品和銀行經(jīng)營理念等形象宣傳結(jié)合起來,更缺乏整體營銷。有些銀行在營銷中雖新招頻出,但所采取的營銷組合策略常與企業(yè)所處的宏觀環(huán)境相沖突,在業(yè)務(wù)活動中違規(guī)操作不斷出現(xiàn)。 3.市場營銷缺乏戰(zhàn)略目標。營銷策略出現(xiàn)盲目性和隨機性主要表現(xiàn)為:(1)普遍缺乏從長遠角度來把握對市場的分析、定位與控制,而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用促銷、創(chuàng)新等營銷手段;(2)在改善服務(wù)態(tài)度、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)水平等方面的工作尚未與營銷的戰(zhàn)略目標和營銷策略聯(lián)系起來而缺乏針對性、主動性和創(chuàng)造性;(3)在營銷策略上,業(yè)務(wù)的拓展以公關(guān)、促銷為基本方式,沒有形成多樣化的營銷策略的科學組合。(4)雖在渠道設(shè)計上利用了高新技術(shù),但分銷渠道的擴展策略仍以增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點為主要方法,難以形成高效的營銷渠道。 4.缺乏營銷專業(yè)人員。員工知識結(jié)構(gòu)基本是金融專業(yè),很少有營銷專業(yè)人員進入企業(yè),企業(yè)的招聘和培訓也大多注重金融專業(yè)。專門負責金融產(chǎn)品市場推廣的職員也多是從其他部門調(diào)來做簡單的廣告宣傳和促銷活動。目前在人員的專業(yè)構(gòu)成中,精通市場營銷理論,諳熟市場營銷策略、策劃和實施的專業(yè)人員鳳毛麟角。 5.金融市場不成熟。金融產(chǎn)品的價格形成機制和交易機制單一,尚未形成市場化操作,使銀行的價格策略和價格組合大打折扣。產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊,法人治理結(jié)構(gòu)不健全,缺乏進行金融營銷的內(nèi)在驅(qū)動力。國有金融機構(gòu)過多地承擔了宏觀調(diào)控職能,在進行市場細分、選擇目標市場時,難免把政策因素作為最終制定和選擇營銷策略的重要參數(shù)。商業(yè)銀行較普遍地存在高比例的不良資產(chǎn)。 二、金融營銷的方法和策略 1、整合營銷策略。金融營銷觀念應是整合營銷觀念的思想,發(fā)揮營銷職能的各個部門應統(tǒng)一指揮,在產(chǎn)品、價格、渠道、促銷等方面協(xié)調(diào)行動,以取得綜合經(jīng)濟效益。為此,金融企業(yè)一要樹立“大市場”觀念,即突破傳統(tǒng)的時空界限,樹立起全方位、全時點服務(wù)。從傳統(tǒng)的同質(zhì)化、大規(guī)模營銷觀念轉(zhuǎn)變?yōu)閭€性化的營銷理念。 2、新產(chǎn)品開發(fā)策略。金融新產(chǎn)品開發(fā)要找準“利基點”,以滿足客戶利益為傾向,設(shè)法多增加產(chǎn)品功能。具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經(jīng)驗。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要,應注重產(chǎn)品的組合開發(fā)以及服務(wù)的更新。 3、促銷策略。入世以后,面對強大的競爭對手,我國金融企業(yè)在促銷策略運用上一方面應加大投入,形成規(guī)模;另一方面則應把各種好的促銷手段,把這一系列促銷手段加以有機組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織,以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進,國內(nèi)外金融業(yè)常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優(yōu)惠、免費服務(wù)、關(guān)系行銷、聯(lián)合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關(guān)系。 4、產(chǎn)品期限策略。在做好產(chǎn)品策略的時候,更要運用好金融產(chǎn)品期限策略,依據(jù)金融產(chǎn)品從入市到終市的時間長短來制定相關(guān)促銷策略。一是根據(jù)金融市場的發(fā)達程度來確定金融產(chǎn)品的營銷策略。金融市場發(fā)達地區(qū),可適當推銷多一些營銷期限較長的金融產(chǎn)品;二是靈活地對金融產(chǎn)品期限進行適時調(diào)節(jié)。利用一些附加條件調(diào)節(jié)營銷期限,分散貨幣支付負擔,調(diào)整企業(yè)負債結(jié)構(gòu),提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力,獲得信譽上的提升。 5、知識營銷策略。在以客戶為中心的理念下,金融企業(yè)要努力開發(fā)出知識含量高的新型金融產(chǎn)品和服務(wù),并積極引導客戶進行使用。這就要求金融企業(yè)必須采取知識營銷,通過提供知識服務(wù)來加強與客戶的知識交流,使客戶了解并懂得如何使用金融產(chǎn)品以及使用所帶來的便利,使客戶成為本行的忠誠客戶。 6、品牌經(jīng)理營銷策略。如何在保持金融企業(yè)整體形象、價值觀念和企業(yè)文化的前提下,或者說在一個總品牌形象下,塑造品牌的各自特色,形成各自品牌的忠實消費群體,為金融企業(yè)贏得更為廣闊的市場和生存空間,避免出現(xiàn)一個金融企業(yè)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。 7、網(wǎng)絡(luò)營銷策略。網(wǎng)絡(luò)有著明顯的優(yōu)勢,能夠為客戶提供更為方便和快捷的服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)打破了時空界限,可以24小時提供服務(wù),而且不受地理位置的限制。同時,無論是廣告宣傳還是業(yè)務(wù)交易,都可以節(jié)約成本,這樣也為進一步降低客戶成本創(chuàng)造了條件。 8、服務(wù)營銷策略。必須在加強核心服務(wù)創(chuàng)新的同時整合表現(xiàn)服務(wù)的優(yōu)勢,實現(xiàn)服務(wù)的差異化策略。金融企業(yè)只有建立“大服務(wù)”觀念,強化“大服務(wù)”意識,積極改進和創(chuàng)新服務(wù)品種、服務(wù)手段和服務(wù)設(shè)施,才能向社會提供高質(zhì)量、高效率、高層次的金融服務(wù),贏得競爭優(yōu)勢,樹立良好形象。服務(wù)產(chǎn)品的有形化可以通過三個方面來實現(xiàn):金融服務(wù)產(chǎn)品有形化,服務(wù)環(huán)境的有形化,服務(wù)提供者的“有形化”。 9、營銷哲學轉(zhuǎn)變的策略。第一,在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中設(shè)立客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理體現(xiàn)了營銷導向的要求,其主要職責是發(fā)展客戶;向客戶提供業(yè)務(wù)咨詢、資金支持及新的業(yè)務(wù)品種;與客戶保持密切聯(lián)系,及時發(fā)現(xiàn)和解決問題,向企業(yè)反饋客戶的呼聲和需求等;設(shè)立客戶服務(wù)中心。 10、合作營銷策略。我國金融業(yè)面對入世后的全方位、多層次競爭的新形勢,合作營銷,合縱聯(lián)橫,比以往任何時候都顯得更為重要和迫切?？梢灶A見,在今后的金融市場競爭中,必將會有各種新的合作營銷形式出現(xiàn),這無疑會使金融企業(yè)在競爭中取得最佳綜合效益,有利于促進金融市場的穩(wěn)定,有利于維護金融消費者和投資者的利益。 11、內(nèi)部營銷策略?！皟?nèi)部營銷”就是企業(yè)的決策層和領(lǐng)導層必須擅長管理人,幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對內(nèi)部雇員的培養(yǎng)和訓練工作。同時通過制訂企業(yè)工作準則、服務(wù)標準,以及一系列對內(nèi)營銷宣傳、教育,使廣大雇員樹立營銷服務(wù)觀念,熟悉其提供服務(wù)的特點,認識雇員與客戶交流反應過程對本企業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)成敗的重要作用。 12、善變營銷和快速營銷策略。未來的金融業(yè)必須訓練員工的客戶導向意識,充分了解客戶不斷更新的需求,捕捉新的市場機會。及時推出新產(chǎn)品、新概念,為客戶提供新的服務(wù)。其次,在產(chǎn)品和服務(wù)市場上“快速出擊”、“捷足先登”,比競爭對手先行一步。等到其它企業(yè)紛紛仿效之時,行動迅捷者又制造新的熱點去了。市場經(jīng)濟好比競技比賽,勝利者僅僅是搶先半步,脫穎而出者。 13、特色營銷策略。金融企業(yè)應通過市場調(diào)研活動,在把握金融需求趨勢的基礎(chǔ)上,認清企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和營銷重點,適時適地確立企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的目標,針對不同的消費需求,提供不同的服務(wù),采取不同的營銷策略,各金融企業(yè)應在市場細分的基礎(chǔ)上,找準自己的優(yōu)勢,突出自己的特色,選準目標市場,在服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道和服務(wù)形象等方面有針對性地、創(chuàng)造性地開發(fā)服務(wù)項目,并采取優(yōu)于他人的傳遞手段,迅速快捷地把其傳遞到消費者手中,以滿足目標客戶的需要。 14、文化營銷策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌,并提高品牌的知識含量,出金融精品,創(chuàng)行業(yè)名牌,這樣才能在國際、國內(nèi)金融多元化競爭的格局下站穩(wěn)腳跟,不被時代所淘汰。滿足客戶需求,超越客戶需求,是營銷文化發(fā)展的基石。特別是中國社會環(huán)境特有的“人情”文化特征,使中國商業(yè)銀行的經(jīng)營具有獨特的關(guān)系特性,要根據(jù)中國傳統(tǒng)文化理念,強化企業(yè)文化精神,通過營造良好的文化氛圍,增強銀行員工的凝聚力、激勵力、約束力、導向力、調(diào)節(jié)力和輻射力,培養(yǎng)員工共同的價值觀念和行為準則,提高認同感,激發(fā)起員工的首創(chuàng)精神和敬業(yè)奉獻精神。 15、分銷渠道策略。金融行業(yè)要進一步拓展其市場范圍、增大其市場容量,應盡快建立起各類中間環(huán)節(jié),包括各種代理網(wǎng)、經(jīng)紀網(wǎng)等。運用廣闊順暢的分銷渠道,即有形的分銷網(wǎng)點和無形的Internet,溝通金融企業(yè)和消費者之間的信息,并為金融企業(yè)節(jié)省更多的資金,使資金更有效地投入到技術(shù)開發(fā)和擴大服務(wù)規(guī)模上。要合理調(diào)整直接分銷渠道分支機構(gòu),按規(guī)模效益的原則,繼續(xù)撤并一些虧損、無效益的支行和網(wǎng)點,積極調(diào)整網(wǎng)點布局,優(yōu)化網(wǎng)點結(jié)構(gòu),提高網(wǎng)點運作效率,改變效益不佳的狀況。依據(jù)區(qū)域經(jīng)濟內(nèi)的經(jīng)濟實力、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)分等級設(shè)置分銷機構(gòu)。同時要拓展間接分銷渠道,加快發(fā)展新型分銷渠道,提高其科技含量,使產(chǎn)品的銷售既方便又暢通。 16、市場定位策略。市場定位包括產(chǎn)品定位和企業(yè)形象定位。營銷市場定位的步驟(1)進行市場分析。主要是對金融市場細分。市場細分可按不同標準進行,通過對營銷市場細分,了解市場規(guī)模、位置和未來發(fā)展趨勢,為選擇目標市場找出依據(jù)。(2)評價內(nèi)部條件。在評價內(nèi)部條件時既要看到自己的優(yōu)勢,又要找出自己劣勢,預測未來市場給本企業(yè)帶來的機會和挑戰(zhàn)。(3)競爭對手分析。包括分析競爭對手的優(yōu)劣勢和當前定位即指客戶接受的存款產(chǎn)品印象,并把本企業(yè)目前的定位狀況與競爭對手比較,做到知己知彼。 17、企業(yè)形象戰(zhàn)略。企業(yè)形象(簡稱CI)是公眾對企業(yè)的總體的、概括的認識和評價,它是企業(yè)主體實態(tài)的一種理性再現(xiàn),也是企業(yè)同公眾進行信息溝通、聯(lián)絡(luò)思想的工具。企業(yè)形象識別系統(tǒng)(簡稱CIS)三個子系統(tǒng):企業(yè)理念識別(簡稱MI);企業(yè)行為識別(簡稱BI);企業(yè)視覺識別(簡稱VI)。商業(yè)銀行在確立CIS戰(zhàn)略時,應善于宣傳和突出其自身的經(jīng)營特色。具體要求成立“CIS戰(zhàn)略領(lǐng)導小組”,由其負責CIS戰(zhàn)略的開發(fā)和實施,該小組成員可由行長或分管行長、一線營銷人員、營銷方面專家、CI策劃專家等組成。 18、多元思維的大營銷觀念。樹立大營銷觀念,充分運用有限的人力物力資源,全方位開展市場營銷,形成以市場營銷為龍頭,以內(nèi)部管理控制為保障的經(jīng)營管理新體制,切實提高應付市場經(jīng)濟變化的反應能力和競爭能力。充分注重各個關(guān)系主體之間力量的匹配,協(xié)調(diào)、優(yōu)化與同業(yè)、媒體等的關(guān)系,為自身的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。堅持創(chuàng)立精品、名牌營銷戰(zhàn)略?？蛻舨粌H從眾多金融產(chǎn)品中去認定心目中的品牌,還可以從規(guī)模、質(zhì)量、品種、數(shù)量、服務(wù)、信譽等方面,全方位選擇其中的名牌企業(yè)。 19、整體營銷戰(zhàn)略。即在營銷活動中應將最終客戶、競爭者、同盟者、政府部門、內(nèi)部員工、大眾傳媒及其他社會公眾等均作為自己的營銷對象,全方位地開展營銷活動。它要求主動去完善微觀營銷環(huán)境的各個方面,通過對內(nèi)對外的公共關(guān)系活動來建立、改善與各方面的關(guān)系。改造單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和分層授權(quán)代理制,實施股份制改革,完善法人治理結(jié)構(gòu),解決局限營銷戰(zhàn)略的體制問題。構(gòu)造金融業(yè)務(wù)營銷機制和金融產(chǎn)品創(chuàng)新機制,健全人力資源利用機制和約束激勵機制,為銀行實施營銷戰(zhàn)略提供完善的內(nèi)部環(huán)境。與同業(yè)和其他金融機構(gòu)建立戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)同盟,優(yōu)勢互補,節(jié)約交易成本,完善服務(wù)內(nèi)容。 20、產(chǎn)品定價策略。產(chǎn)品定價應考慮的基本要素是需求和風險程度。同時還要考慮政府的金融法規(guī)和風險程度。必須在符合金融法規(guī)的前提下制訂價格,有時還必須服從國家經(jīng)濟政策和宏觀調(diào)控要求?？梢罁?jù)情況采取下列三種定價策略:第一,依據(jù)金融產(chǎn)品的不同生命周期采取不同的定價方法。在產(chǎn)品的創(chuàng)新階段,進入市場的初期,采用撇脂定價法來定價,以便在最短的時間內(nèi)獲得最大的利潤;在產(chǎn)品的發(fā)展期,運用滲透定價法調(diào)整產(chǎn)品價格,以形成規(guī)模經(jīng)濟,達到對市場壟斷的目的。第二,依據(jù)金融產(chǎn)品價格彈性定價?？梢罁?jù)自身的經(jīng)營目標和市場營銷組合的情況,對不同的購買者買同一產(chǎn)品收取不同的價格,允許銷售人員根據(jù)不同市場行情對產(chǎn)品的售出價格作出調(diào)整,使銷售人員可以靈活地調(diào)整產(chǎn)品售價,以招攬更多的客戶。第三,依據(jù)金融產(chǎn)品價格折扣和貼補定價。依據(jù)客戶資金需求量的季節(jié)性變化,在不同的季節(jié)靈活調(diào)整金融產(chǎn)品價格,以適應市場的變化;根據(jù)自身營銷費用的分析以及客戶的信用等級,對大宗交易或關(guān)系良好的客戶購買,給予付款上的寬限;還可以給予客戶各種優(yōu)惠。 21、金融營銷組合管理戰(zhàn)略?？梢圆扇≡诘貐^(qū)分布政策下,制定與修改行業(yè)投向政策的模式。首先,根據(jù)各分支機構(gòu)所在地區(qū)的各行業(yè)產(chǎn)值(銷售額)所占的比例及其增長率、行業(yè)平均利潤率、行業(yè)規(guī)模等指標對行業(yè)進行打分、排名,并按打分情況把各行業(yè)分為:成熟行業(yè),成長性行業(yè),衰退行業(yè),不確定行業(yè)。按上述四類行業(yè)制定投向政策。對成熟行業(yè)可維持或擴大信貸規(guī)模;成長性行業(yè)在控制風險的條件下擴大信貸規(guī)模;衰退行業(yè)逐步縮小信貸規(guī)模,并關(guān)注對這些行業(yè)的替代行業(yè),將衰退行業(yè)中縮小的信貸規(guī)模轉(zhuǎn)移到這些行業(yè);密切注意不確定行業(yè)中蘊含的行業(yè)投資機會,為以后的信貸投向調(diào)整做準備。其次,要對不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行研究,商業(yè)銀行的各個分支機構(gòu)在這方面必須要注意地區(qū)間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的雷同。尤其要注意的是,當時本地區(qū)的優(yōu)勢行業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)有可能在全國范圍內(nèi)看就變成了劣勢行業(yè)而要淘汰或轉(zhuǎn)移。要研究產(chǎn)業(yè)在不同地區(qū)之間的轉(zhuǎn)移規(guī)律的形勢和態(tài)勢,以識別本地區(qū)的產(chǎn)業(yè)變化格局,選擇變化中的優(yōu)勢行業(yè)。在地區(qū)范圍內(nèi),根據(jù)地區(qū)分布政策,實施有差別的品種和信貸投向政策。第三,關(guān)注國際產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移對國內(nèi)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的影響,以此調(diào)整上述產(chǎn)業(yè)分類,進而修改地區(qū)分布政策和信貸投向政策。這一點在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據(jù)進入之后可能的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化提前調(diào)整資產(chǎn)的地區(qū)分布結(jié)構(gòu)和行業(yè)分布結(jié)構(gòu),改變行業(yè)投向。全是內(nèi)容,找的相關(guān)資料漢鷹網(wǎng)沈洛專業(yè)解答
金融方面的知識
金融知識如下:一、理解金融市場
金融市場是買賣金融資產(chǎn)(如股票、債券、商品、外匯等)的地方。主要的金融市場包括股票市場、債券市場、衍生品市場和外匯市場。
1、股票市場:這是投資者購買公司股份的地方,通常通過證券交易所進行交易。
2、債券市場:這是政府和企業(yè)借款的地方,投資者可以購買這些債券以獲取穩(wěn)定的收益。
3、衍生品市場:這是交易各種衍生產(chǎn)品(如期貨、期權(quán)、互換等)的地方。
4、外匯市場:這是全球最大也是最流動的金融市場,貨幣在其中被買賣。
二、理解金融產(chǎn)品
金融產(chǎn)品是由金融機構(gòu)創(chuàng)造出來的,以滿足人們的各種需求。以下是幾種常見的金融產(chǎn)品:
1、存款和儲蓄賬戶:這是銀行和其他金融機構(gòu)提供的一種服務(wù),允許客戶將他們的資金存放在銀行中,并為此支付一定的利息。
2、貸款:這是一種債務(wù)融資,借款人從金融機構(gòu)借款,并承諾在未來的某個時間點償還本金和利息。
3、保險:這是一種風險管理工具,保險公司承諾在發(fā)生特定事件(如疾病或事故)時向保險持有人支付賠償。
4、投資基金:這是一種集合了多種金融資產(chǎn)的投資產(chǎn)品,由專業(yè)的基金經(jīng)理管理。
三、理解投資策略
1、長期投資:這種策略基于一個假設(shè),即市場價格會隨著時間的推移而上漲。投資者會買入并長期持有股票或其他資產(chǎn)。
2、短期交易:這種策略的目標是利用市場的短期波動來賺取利潤。投資者會在幾天、幾周甚至幾小時內(nèi)買入和賣出資產(chǎn)。
3、價值投資:這種策略是基于一個假設(shè),即市場上存在被低估的資產(chǎn)。投資者會尋找這些資產(chǎn)并購買它們,期待它們的市場價格最終反映出其真實價值。
金融知識大揭秘
你知道嗎?單期資產(chǎn)的收益率不僅僅是利息和股息的累積,它還涉及到資本利得收益率。想了解更多金融知識?那就接著往下看吧! 方差和標準方差方差是用來衡量一組數(shù)據(jù)的離散程度。它等于每個隨機結(jié)果與期望值的差的平方乘以概率的總和。而標準方差則是方差的平方根,表示數(shù)據(jù)的離散程度。當期望值相同時,標準方差越大,風險越大。
標準離差率與標準方差不同,標準離差率是標準離差與期望值的比值。當期望值不同時,標準離差率越大,風險越大。
必要收益率探秘了解金融的人都知道,必要收益率是投資者期望的最低收益率。它由無風險收益率和風險收益率組成。風險收益率的計算涉及到風險價值系數(shù)(b)和標準離差率(V)。其中,市場風險溢酬,即斜率,是組合收益率與無風險收益率之間的差額。
金融術(shù)語大解析P、F、A分別代表現(xiàn)值、終值和年金。單利和復利的計算方式也大有不同哦!想了解更多金融知識?那就趕緊收藏吧!
永續(xù)年金小貼士永續(xù)年金是一種特殊的年金,它沒有終止時間。它的現(xiàn)值和終值計算方式與其他年金有所不同。
內(nèi)插法小技巧內(nèi)插法是一種數(shù)學計算方法,用于根據(jù)已知的數(shù)據(jù)點來估算未知的值。當數(shù)據(jù)點呈同向或反向變動時,內(nèi)插法的計算方式也有所不同哦!
金融知識的基本知識
第一部分:銀行系金融知識大全!
1、什么是存款準備金率和備付金率?
存款準備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定,商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準備金率,中央銀行達到控制基礎(chǔ)貨幣,從而調(diào)控貨幣供應量的目的。中國人民銀行已經(jīng)取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求,將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前,備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款,一般稱為超額準備金。
2、什么叫貨幣供應量?
貨幣供應量,是指一個經(jīng)濟體中,在某一個時點流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能,因此,對于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金,則稱之為M0;狹義的貨幣M1,是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款;而廣義貨幣M2,則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。
3、何謂“央行被動購匯”?
按照目前的結(jié)售匯制度安排,企業(yè)應當將外匯收入賣給外匯指定銀行,而外匯指定銀行則必須將超過一定金額的購入外匯在銀行間外匯市場上賣出。如果企業(yè)需要購買外匯,則需要到外匯指定銀行憑相應的證明文件購買,相應地,外匯指定銀行在外匯不足時,在銀行間外匯市場上買入。由于我國實行的是有管理的浮動匯率制,匯率需要保持在相對穩(wěn)定的水平上。因此,一旦出現(xiàn)國際收支順差,外匯供應量增大,而同時要保持匯率穩(wěn)定,中央銀行就不得不在銀行間外匯市場上被動地買入外匯,賣出人民幣,也就是吐出基礎(chǔ)貨幣。
4、什么是貸款遷徙分析或信用風險遷徙分析?
貸款遷徙分析或信用風險遷徙分析(loan migration analysis or credit risk migration analysis),是近年來新出現(xiàn)的一種以概率分析為基礎(chǔ)的信用風險分析方法。它是用貸款的歷史損失數(shù)據(jù)來推算當前一家銀行貸款組合中貸款損失所占的比重,從而確定貸款損失準備是否充足。一般來說,貸款遷徙分析有四個主要的步驟:
1、將貸款組合按照貸款的種類或風險類別分組。如可將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑,還可將貸款以劃分為房地產(chǎn)貸款、擔保貸款、信用貸款、汽車消費貸款等類別。這主要是因為不同類別的貸款具有不同的損失狀況(different loss history)?！ ?/p>
2、確定各類別貸款的損失率。如關(guān)注類貸款在第四個季度的損失是2%;
3、對影響貸款損失率變化的因素進行分析,并對現(xiàn)有損失率進行調(diào)整;
4、將調(diào)整后的損失率乘以當前季度各類別貸款額,得到各類別貸款的損失額?！?/p>
進行貸款遷徙分析至少要有連續(xù)四個季度的貸款損失數(shù)據(jù)。貸款遷徙分析的前提是必須要有有效的有問題貸款識別體系、準確的貸款分類和貸款損失核銷制度。否則,貸款遷徙分析的質(zhì)量得不到保證。
5、什么是銀監(jiān)會所倡導的審慎銀行資本監(jiān)管思路?
提高商業(yè)銀行資本充足率,促使商業(yè)銀行計提充足的貸款損失準備金,是商業(yè)銀行應對宏觀經(jīng)濟波動的重要手段,也是貫徹中國銀監(jiān)會“管法人、管內(nèi)控、管風險、提高透明度”監(jiān)管理念的具體措施。審慎的銀行資本監(jiān)管思路是,首先要提高商業(yè)銀行貸款五級分類的準確性,在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行計提充足的貸款損失準備金,從而更加真實地反映銀行的經(jīng)營成果,然后使商業(yè)銀行的資本充足率達到規(guī)定標準。即“提高貸款五級分類的準確性提足撥備做實利潤資本充足率達標”。
金融到底是什么
金融指貨幣的發(fā)行、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經(jīng)濟活動。金融就是對現(xiàn)有資源進行重新整合之后,實現(xiàn)價值和利潤的等效流通。(專業(yè)的說法是:實行從儲蓄到投資的過程,狹義的可以理解為金融是動態(tài)的貨幣經(jīng)濟學。)
金融是人們在不確定環(huán)境中進行資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為。
擴展資料:
金融的構(gòu)成要素有5點:
1、金融對象:貨幣(資金)。由貨幣制度所規(guī)范的貨幣流通具有墊支性、周轉(zhuǎn)性和增值性;
2、金融方式:以借貸為主的信用方式為代表。金融市場上交易的對象,一般是信用關(guān)系的書面證明、債權(quán)債務(wù)的契約文書等;
包括直接融資:無中介機構(gòu)介入;間接融資:通過中介機構(gòu)的媒介作用來實現(xiàn)的金融。
3、金融機構(gòu):通常區(qū)分為銀行和非銀行金融機構(gòu);
4、金融場所:即金融市場,包括資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場、衍生性金融工具市場等等;
5、制度和調(diào)控機制:對金融活動進行監(jiān)督和調(diào)控等。
各要素間關(guān)系:總體講各要素是既相對獨立、而又相互關(guān)聯(lián)的,金融對象、金融場所為金融體系硬件要素,金融方式、制度和調(diào)控機制為金融體系軟件要素,金融機構(gòu)為其綜合要素;
具體講金融活動一般以信用工具為載體,并通過信用工具的交易,在金融市場中發(fā)揮作用來實現(xiàn)貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移,金融制度和調(diào)控機制在其中發(fā)揮監(jiān)督和調(diào)控作用。
百度百科-金融
房車源頭廠家 江經(jīng)理 優(yōu)惠熱線：15391696081
